Hipoteca de eliminación de deudas - ¿Cómo salvarse de capitalización de la Tasa de Interés

Eliminación de la deuda de hipoteca, esta es la palabra que suena una campana en muchos de los propietarios de viviendas que hay. Alguna vez has imaginado el pago de su hipoteca en una sola vez cuando se golpea un primer premio de la lotería o el día que usted heredó una suma fija de dinero en efectivo de una vieja mujer ha fallecido por la calle a quien siempre dices buenos días? La realidad dice que esto no va a pasar ni hay ninguna fórmula mágica que va a pagar su hipoteca al día siguiente.

Bueno, si usted todavía está leyendo después del primer párrafo, en realidad hay formas de que te hacen mejor aligerando su deuda hipotecaria.

En primer lugar, uno de los métodos más comúnmente adoptadas es aumentar su reembolso de la hipoteca mensual. Al aumentar sus tasas de pago mensuales, usted está acortando efectivamente la duración del período de pago. Estoy seguro que la mayoría de los dueños de una casa por ahí se daría cuenta de que para el final de su período de pago, que les han dado sus frutos más que el valor de la casa en sí. Esta adición de pagos a saber, sería conocido como las tasas de interés. Al acortar su período de pago, que están disminuyendo efectivamente la cantidad de tipos de interés que paga. Una ilustración rápida, dice que si usted paga un extra de $ 100 por mes por $ 120.000 (30 años @ 9%) de la hipoteca, usted estaría buscando un ahorro de aproximadamente $ 80,000 después del final de su reembolso.

Cabe señalar que existen deficiencias en el aumento de sus tasas de pago de hipoteca. Por ejemplo, el extra de $ 100 por mes se podrían haber invertido en otra parte que potencialmente generaría más de $ 80,000 bajo el mismo período de tiempo. Sin embargo imaginar esto; si usted es alguien constantemente tentados a meter la mano en la hucha, aumentando sus tasas de reembolso serían una opción más prudente, ya que hay una buena probabilidad de que soplar lejos su inversión / ahorro antes de la composición de la tasa de interés en vigor.

En segundo lugar, esto parece una sugerencia bastante antiguo, pero si usted no puede pagar más del 20% de pago inicial, usted debe reconsiderar el valor de su casa. La razón es porque para un anticipo es menos del 20%, se le debe pagar por un seguro adicional que se conoce como seguro de hipoteca. A diferencia de un seguro de vida, el seguro de hipoteca está ahí para proteger el mejor interés del banco (ssshh, no digamos Has oído eso de mí), ya que sólo cubre la hipoteca. El seguro de vida, básicamente, que cubre ya que en caso suerte inesperado tiene lugar en su vida, la compensación sería capaz de cubrir su hipoteca y su vida, mientras que el seguro de hipoteca, básicamente, sólo cubre, errr la hipoteca.

Por último, pero no menos importante, considerar esto cuando se está tomando su hipoteca. Si usted es un ahorro de dinero sabio (o los llamamos tacaño en algunos casos) y si está dentro de sus posibilidades, toma un plazo de amortización más corto. En el corto plazo, puede parecer que usted está pagando más en comparación con otros propietarios. Sin embargo considerar este, su hipoteca se extiende por 15 años como comparar a 30 años y de manera efectiva, a pesar de que usted está pagando un extra, digamos, $ 100 por mes, los ahorros de tipo de interés pagado por una hipoteca de 30 años ni siquiera se acercan a lo que han salvado de una hipoteca de 15 años. Además, la ventaja es que usted consigue la paz mental y seguridad sabiendo que usted ha pagado su hipoteca antes.

Piense en esto, la compra de una casa es una de las mayores compras de la vida. Si usted piensa que usted no está listo, tome un poco de tiempo libre para su reconsideración como la decisión que tome hoy podría afectar en los próximos años.